注意！触及红线的行为，会让您的香港银行账户瞬间冻结！

作为亚洲最具竞争力的金融枢纽之一，无论是从金融环境还是法律制度上，香港都有着诸多的优势，香港账户的价值还是比较高的。无论是赴港旅游、购物、买保险，还是经商、投资，有一个香港账户都会更加方便资金往来。

不过，在国际反洗钱和资本外流逃税的压力影响下，香港银行对账户审查更为严格，对违反关户条例的账户，会立即采取冻结甚至关停处理！

账户一旦被冻结，就给企业和个人带来一系列的问题和困扰。

香港银行账户被冻结的常见原因

01.账户不活跃

香港银行对账户活跃程度是有要求的，如果账户三个月以上无任何的交易会被视为不动户，银行会将这些不动户进行清理，会暂时冻结账户。

长时间没有存款的账户也可能被银行视为不活跃账户，进而采取冻结措施。

不同银行对于账户不活跃的定义和政策可能不同，建议定期进行交易或保持账户余额以避免账户被冻结。

02. 账户使用不当

在国际上被制裁的国家，如伊朗、朝鲜等被判定为高危敏感国家，如果公司与这类国家有贸易往来也会被银行列为可疑账户，而被冻结。

账户经常借于他人使用，这种行为可能导致账户被用于非法活动，增加被冻结的风险。

03. 存在可疑交易或洗钱风险

如果账户在短时间内有大笔款项快进快出，如果无法提供证明该款项的来源，将会被怀疑有洗钱的嫌疑，从而被冻结或注销账户。

如果账户被用于逃税漏税、资金外逃、地下钱庄资金汇入汇出等非法行为，一旦被银行排查到，将会被强制注销账户。

04. 没有配合银行尽职调查

香港银行会对在册账户进行尽职调查，如果客户没有及时配合银行的调查，提交相关的证明材料，会导致账户被冻结。

受CRS税务交换政策的影响，香港银行要求持有账户的香港公司提供审计报告，如果未能按时进行年审和审计报税，也可能会被冻结账户。

1. 查明原因

首先，了解账户为何会被冻结。常见的原因包括：账户内出现可疑操作、信用评级下降或缺少必要的文件等。

2. 联系银行

如果不清楚银行冻结的原因，应尽快与银行取得联系，银行的客服人员会提供协助，并帮助确认导致冻结的具体因素。

3. 合作配合

与银行保持紧密合作至关重要。提供银行所需的所有文件和信息，以加快调查进程，与银行建立积极的沟通和合作关系，有助于更快地解冻账户。

4. 提供必要的证明

如果冻结是因为缺少某些文件，应尽快补充并提交给银行。银行在审核这些文件后，可能会决定解除冻结。

5. 审查和改进

为了避免未来再次发生类似情况，企业应审查并加强强其内部合规措施，确保符合香港的反洗钱和反恐怖融资法规，这包括：定期进行风险评估、建立有效的内部控制机制。

6. 多元化银行账户

未来降低单一账户被冻结的风险，企业和个人可以考虑在多家银行开设账户，并分散资金。这样，即使一个账户出现了问题，其他银行账户仍可以正常使用，确保了业务的连续性。

1、保持账户的活跃度，每月至少登录一次网银。保持预留的联系方式能够正常接收，如有变动，要及时通知银行更新。

2、对于部分香港银行有最低存款要求的，否则会每月收取一定额度的管理费。因此，务必保证账户中有足够的余额。

3、避免出现短时间内整存整取的情况，银行会怀疑有洗钱的嫌疑；

4、避免与高危敏感国家或地区有款项上的往来；

5、要积极应对银行的查册，按时提交银行要求提供的相关文件资料。公司按时完成每一年度的年审及做账审计；

6、不要将公司银行账户借给他人使用，因为无法保证他人是否是合规操作；

7、公司如有任何资料变更，需及时将专业会计师认证材料提交给银行；

8、对公账户尽量不与个人交易，对公账户与个人交易会影响到账户的稳定性，更会面临严格的审查，例如收入说明、雇佣说明等。

香港银行卡的办理过程相对简单，无需高额存款或支付管理费。银行账户支持多币种，允许直接进行全球主流货币的收支操作。香港账户不仅具备外汇收支、境外投资、理财消费和炒港美股的功能，还提供了更广泛的国际金融服务。

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